{"id":50639,"date":"2019-11-06T07:00:14","date_gmt":"2019-11-06T06:00:14","guid":{"rendered":"http:\/\/smeupnew.it\/magazine\/blog\/psd2-possesso-dati-personali\/"},"modified":"2019-11-06T07:00:14","modified_gmt":"2019-11-06T06:00:14","slug":"psd2-possesso-dati-personali","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.smeup.com\/magazine\/blog\/psd2-possesso-dati-personali\/","title":{"rendered":"PSD2: il possesso dei dati personali e le variazioni del settore finanziario"},"content":{"rendered":"

Il 14 Settembre \u00e8 entrata in vigore la seconda normativa europea<\/strong> in tema di pagamenti digitali (PSD2)<\/strong> e di possesso dei dati personali<\/strong>, cambiando significativamente la prospettiva delle aziende che operano nel settore dei servizi finanziari. Il legislatore afferma, in questo modo, il principio secondo cui i dati dei clienti non appartengono alle banche ed alle compagnie assicurative<\/strong>, ma ai clienti stessi<\/strong> che potranno autorizzare alcuni fornitori di servizi finanziari ad accedere ai propri conti correnti e gestire il possesso dei dati personali.<\/p>\n

Questa normativa aumenta dunque la concorrenza nel mercato dei pagamenti, dominato fino ad ora dalle banche e dalle aziende che gestiscono i \u201ccircuiti\u201d su cui avvengono le transazioni con carta (e.g. Mastercard, Visa, American Express) e determina due importanti cambiamenti<\/strong>: l\u2019avvento dell\u2019open banking<\/strong> ed il miglioramento della sicurezza<\/strong> nei processi di pagamento.<\/p>\n

Open Banking<\/h5>\n

L\u2019open banking<\/strong> consiste nella condivisione dei dati tra i diversi attori dell\u2019ecosistema bancario, attraverso l\u2019imposizione alle banche di condividere le proprie API<\/strong> (Application Programming Interface) per consentire a societ\u00e0 terze l\u2019accesso a queste informazioni. Dunque, player non tradizionali (e.g. Google, Amazon, Apple, ma anche nuove realt\u00e0 del mondo fintech) potranno proporre servizi finanziari alternativi<\/strong> che le banche non hanno ancora offerto.<\/p>\n

Un aspetto molto interessante consiste nel fatto che la condivisione di queste API semplifica la multibancarizzazione<\/strong> dal momento che agevola la creazione di un unico \u201caccount aggregator\u201d per la gestione del possesso dei dati personali e dei conti correnti bancari. Le aziende non tradizionali potranno intervenire in questo spazio per fare in modo che gli individui e le aziende possano gestire contemporaneamente tutti i propri conti correnti da un unico accesso<\/strong>.<\/p>\n

L\u2019open banking imprime una svolta significativa al ruolo delle banche tradizionali. In futuro, queste si limiteranno a creare servizi e prodotti finanziari che verranno poi distribuiti alla clientela da altre societ\u00e0.<\/p>\n

Sicurezza<\/h5>\n

Inoltre, la PSD2 intende aumentare la fiducia dei consumatori nei confronti dei pagamenti digitali per disincentivare l\u2019utilizzo del contante. La normativa migliora la sicurezza nell\u2019accesso ai servizi di payment ed online banking con l\u2019imposizione della strong customer authentication (SCA). <\/strong>Infatti, una transazione potr\u00e0 essere eseguita solo se almeno due dei seguenti requisiti<\/strong> verranno contemporaneamente rispettati:<\/p>\n

    \n
  1. Possesso \u2013 qualcosa che solamente il cliente possiede (e.g. smartphone)<\/li>\n
  2. Conoscenza \u2013 qualcosa che solamente il cliente conosce (e.g. codice)<\/li>\n
  3. Inerenza \u2013 qualcosa che caratterizza il cliente (e.g. propriet\u00e0 fisiche e fisiologiche, quali l\u2019impronta digitale)<\/li>\n<\/ol>\n

    Per esempio, come gi\u00e0 avviene con l\u2019Apple Pay, un\u2019operazione sar\u00e0 autorizzata se eseguita con il proprio smartphone ed il contemporaneo utilizzo della propria impronta digitale. Ancora, l\u2019impiego di un codice e la simultanea scansione dell\u2019iride consentiranno di concludere la transazione digitale.<\/p>\n

    L\u2019aspetto pi\u00f9 interessante della strong customer authentication<\/strong> risiede nel fatto che, potenzialmente, attraverso il processo di codificazione l\u2019utilizzo della carta di credito potr\u00e0 essere superato e risultare dunque superfluo.<\/p>\n

    Quali effetti per i Sistemi Gestionali?<\/h5>\n

    Questa nuova direttiva europea render\u00e0 disponibili molti nuovi servizi<\/strong> che ora le banche non erano interessate ad offrire. Sar\u00e0 quindi pi\u00f9 facile nell\u2019immediato futuro integrare i dati gestiti<\/strong> dagli istituti di credito, andando a mettere sempre pi\u00f9 al centro l\u2019importanza dei dati e la loro gestione.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

    Il 14 Settembre \u00e8 entrata in vigore la seconda normativa europea in tema di pagamenti digitali (PSD2) e di possesso dei dati personali, cambiando significativamente la prospettiva delle aziende che operano nel settore finanziario e la gestione dei conti correnti da parte dei singoli individui. 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